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  • 保理分類

    保理(Factoring)全稱保付代理,又稱托收保付,賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構),由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時,賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而采用的一種委托第三者(保理商)管理應收賬款的做法。 保理新定義,又稱保險處理、理賠。保理的概念《國際保理公約》對保理的定義:保理業務是近年來隨著國際貿易競爭的日益激烈, 國際貿易買方市場逐漸形成而迅速在歐美發達國家興起的一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務業務。國際統一司法協會《國際保理公約》對保理的定義:應收賬款管理服務機構以保理商身份和以賒銷方式提供商品或服務的銷售商之間的一項持續性安排,根據這一安排,銷售商將其現在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商,由保理商為其提供下列服務中的至少兩項:1、貿易融資;2、銷售分戶賬管理;3、應收賬款催收;4、信用風險控制與壞賬擔保。分類保理業務分為國際保理和國內保理,其中的國內保理是根據國際保理發展而來。國際保理又叫國際付款保理或保付代理。它是指保理商通過收購債權而向出口商提供信用保險或壞賬擔保、應收賬款的代收或管理、貿易融資中至少兩種業務的綜合性金融服務業務,其核心內容是通過收購債權方式提供出口融資。與國際保理不同的是,國內保理的保理商、保理申請人、商務合同買方均為國內機構。服務項目保理又稱保付代理、托收保付,是貿易中以托收、賒銷方式結算貸款時,出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險承擔于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比,保理的優勢主要在于融資功能。保理商為其提供下列服務中的至少兩項:貿易融資保理商可以根據賣方的資金需求,收到轉讓的應收賬款后,立刻對賣方提供融資,協助賣方解決流動資金短缺問題。銷售分戶賬管理保理商可以根據賣方的要求,定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等,發送各類對賬單,協助賣方進行銷售管理。應收賬款的催收保理商有專業人士從事追收,他們會根據應收賬款逾期的時間采取有理、有力、有節的手段,協助賣方安全回收賬款。信用風險控制與壞賬擔保保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度,對于賣方在信用額度內發貨所產生的應收賬款,保理商提供100%的壞賬擔保。保理分類商業保理(commercial factoring)指由非銀行保理商開展的保理業務。國內保理(domestic factoring)指保理商為在國內貿易中的買方、賣方提供的保理業務。國際保理(international factoring)指保理商為在國際貿易中的買方、賣方提供的保理業務。國際保理業務國際保理業務的運作有單保理和雙保理兩種方式。僅涉及進出口商一方保理商的叫做單保理方式;涉及雙方保理商的則叫做雙保理方式。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議,并對出口商的應收賬款承作保理業務。雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議。單保理方式單保理方式適用于出口商所在國沒有保理商的國家和地區。當進、出口雙方經過協商談判決定采用保付代理結算方式后,出口商即向進口商所在國的保理商提出申請,簽訂保付代理協議,并將需確定信用額度的進口商名單提交給保理商;進口國保理商對進口商進行資信調查評估;將確定的進口商信用額度通知出口商,并承擔進口商信用額度內100%的收取貨款風險擔保;出口商依據由進口保理商確定的進口商信用額度決定簽約;在信用額度內簽約發貨后,將發票和貨運單據直接寄交進口商;將發票副本送進口國保理商,進口國保理商負責催收帳款;如果出口商在發貨后、收款前有融資要求,進口保理商將在收到發票副本后以預付款方式提供不超過發票金額80%的無追索權短期貨款融資;進口商在付款到期時將全部貨款付給進口國保理商,進口保理商再將全部貨款扣除相關費用及預付貨款后轉入出口商的銀行帳戶。 (此種保理業務應稱為“直接保理”,直接保理由于只涉及進口或出口保理商,缺少另一方保理商的配合因此保理商的風險大得多)雙保理方式雙保理方式適用于進出口商雙方所在國都有保理商的國家和地區背景下。國際雙保理出口商與本國的出口保理商簽訂保付代理合同;然后與進口商協商談判買賣合同并約定采用保付代理結算方式;在簽約前,出口商向出口保理商提出確定進口商信用額度申請;出口保理商再從進口國的保理商中挑出進口保理商,同時將需要核定信用額度的進口商名單提交給進口保理商;進口保理商對進口商進行信用調查評估,將確定的進口商信用額度通知出口保理商,出口保理商將進口商信用額度通知出口商,并承擔進口商信用額度內100%的收取貨款風險擔保;出口商依據由保理商確定的進口商信用額度決定是否簽約;在信用額度內簽約發貨后,將發票和貨運單據直接寄交進口商;將發票副本送出口保理商,出口保理商負責催收帳款管理;如果出口商在發貨后、收到貨款前有融資要求,出口保理商將在收到發票副本后以預付款方式提供不超過發票金額80%的無追索權短期貨款融資;出口保理商同時將應收帳款清單提交給進口保理商,委托其協助催收貨款;進口商在付款到期時將全部貨款付給進口保理商,如果進口商在發票到期日90天后仍未付款,進口保理商做擔保付款;進口保理商收款后,立即將全部款項轉給出口保理商;出口保理商在扣除相關費用及預付貨款后轉入出口商的銀行帳戶。只要進口商按原定合同及時付清了貨款,這單保理業務就告完成。進口商的信用額度在保理合同規定的期限內可循環使用。國內保理國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。保理系統保理系統包含: 1. 加入 FCI協會后要使用的 “EDI factoring. com”系統。主要是處理與合作保理商之間的信息互換的工具。 2. 開展保理業務的金融機構的業務處理系統。不同于一般的信貸系統。這個系統保護風險控制,額度控制,應收賬款信息處理等操作。并非所有開展保理業務的金融機構都在使用成熟的保理系統,部分是半手工,半自動來實現的。保理系統*成熟*專業的要數浦發銀行以及招商銀行……注意問題保理作為比較新的國際貿易結算手段,已經有十多年的歷史了,而且逐漸成熟,并被更多出口商采用。其主要是針對在日益激烈的市場競爭,買方的付款條件要求的更加苛刻,比如D/A遠期,甚至賒銷等情況下,為了適應出口商既能夠保持出口需要,又要減少出口收匯的風險這樣的需求而產生的一種金融服務產品(就象保險也叫做產品一樣)。但是要做保理,是有條件的,即需要注意以下的問題: 1、買方(進口商)要有較好的信譽或信用,這樣進口保理商才能夠為其核定一定的信用額度,否則是不可能被接受的。 2、在續做保理業務之前,這些申請、信用評估、核定信用額度等大量的工作是要在正式簽訂出口合同就要做的。  3、只有當出口保理商同意出口商敘做該筆保理業務時,即進口保理商為進口商核準了信用額度后,才能夠正式簽定外貿合同或裝運貨物。 4、要注意進口商的信用額度的使用狀況(余額狀況),以及其信用狀況的變化。隨時保持與出口保理商的有效溝通。 5、切忌突破核定使用的信用額度。 6、如果需要融資,需要事先了解利息比率。  7、在采用保理服務時應該注意的另一個重要問題,就是了解保理的費用水平。據所知,這是保理業務未被廣泛采用的一個主要原因。
  • 商業保理公司什么意思?

    什么是商業保理?簡單來說就是賣方將貨物賣給買方,賣方可將貿易過程中銷售或合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司,再由保理商為賣方提供現金流提前用于采購、生產等,以避免應收賬款產生到收回期間企業資金周轉的難題。        商業保理是個商業機密頗多的神秘行業?!皬氖聭召~款業務,涉及行業頗多  凡是所有涉及貿易賒銷的企業都會需要保理公司?!彪S著市場的發展,賒銷在交易中越來越普遍,這為保理業務發展奠定了良好的市場基礎?!皯召~款規模持續上升,回收風險加大,對保理服務的需求也必然快速上升。尤其在溫州這個注重人情關系的社會,?欠錢?買賣很普遍?!? 據不完全統計,去年國內傳統型商業保理(不包括第三方支付類、電子商務類及供應鏈融資類)總營業額在100億元以上,至少有3家商業保理公司的營業額已突破20億元。有專家根據保理企業數量預計增長數、凈資產預計增加額等數據推算,今年國內商業保理業務量有望突破200億元大關,商業保理余額預計達到100億元左右。  申報程序        設立(含并購、再投資等)外商投資融資租賃企業,申請人應按照《外商投資租賃業管理辦法》規定準備材料并向擬注冊企業所在地商務主管部門提出設立申請。省級商務主管部門和***開發區自收到全部申請文件之日起20個工作日內,做出是否批準的決定,予以批準的,頒發《外商投資企業批準證書》,不予批準的,書面說明理由。
  • 保理業務

    保理業務是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約,賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商,由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。發展歷程近年來,無論國內貿易還是國際貿易,賒銷結算方式日漸盛行,以國際貿易為例,信用證的使用率已經降至16%,在發達國家已降至10%以下,賒銷基本上取代了信用證成為主流結算方式。在賒銷貿易下,企業對應收賬款的管理和融資需求正是保理業務發展的基礎。近年來隨著國際貿易競爭的日益激烈,國際貿易買方市場逐漸形成。對進口商不利的信用證結算的比例逐年下降,賒銷日益盛行。由于保理業務能夠很好地解決賒銷中出口商面臨的資金占壓和進口商信用風險的問題,因而在歐美、東南亞等地日漸流行。在世界各地發展迅速。據統計,1998年全球保理業務量已達5000億美元。詳細情況國際統一司法協會《國際保理公約》對保理的定義貿易融資銷售分戶賬管理銷售分戶賬是出口商與債務人(進口商)交易的記錄。在保理業務中,出口商可將其管理權授予保理公司,從而可集中力量進行生產、經營管理和銷售,并減少了相應的財務管理人員和辦公設備,從而縮小了辦公占用面積。在賣方敘做保理業務后,保理商會根據賣方的要求,定期/不定期向其提供關于應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、信用額度變化情況、對帳單等各種財務和統計報表,協助賣方進行銷售管理。應收賬款的催收保理商一般有專業人員和專職律師進行賬款追收。保理商會根據應收賬款逾期的時間采取信函通知、打電話、上門催款直至采取法律手段。信用風險控制與壞賬擔保賣方與保理商簽訂保理協議后,保理商會為債務人核定一個信用額度,并且在協議執行過程中,根據債務人資信情況的變化對信用額度進行調整。而對于賣方在核準信用額度內的發貨所產生的應收賬款,保理商提供100%的壞賬擔保。業務分類在實際的運用中,保理業務有多種不同的操作方式。一般(也有特殊情況)可以分為:有追索權和無追索權的保理;明保理和暗保理;折扣保理和到期保理有追索權的保理有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行(即保理商),供應商在得到款項之后,如果購貨商拒絕付款或無力付款,保理商有權向供應商進行追索,要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出于謹慎性原則考慮,為了減少日后可能發生的損失,通常情況下會為客戶提供有追索權的保理。無追索權的保理無追索權的保理則相反,是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之后就等于將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大,銀行一般不予以接受。明保理明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商,并指示購貨商將貨款直接付給保理商。目前在國內銀行所開展保理業務都是明保理。暗保理暗保理是將購貨商排除在保理業務之外,由銀行和供貨商單獨進行保理業務,在到期后供貨商出面進行款項的催討,收回之后再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況。需要注意的是,在我國《合同法》中有明確的規定,供應商在對自有應收賬款轉讓時,須在購銷合同中約定,且必須通知買方。折扣保理折扣保理又稱為融資保理,是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時,保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資,剩余20%的應收賬款待保理商向債務人(進口商)收取全部貨款后,再行清算。這是比較典型的保理方式。到期保理到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時并不向出口商提供融資,而是在單據到期后,向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到,保理商都必須支付貨款。業務費用保理的收費主要有兩方面:1、服務傭金:一般是承擔服務的發票金額的1%--1.5%;2、進口商的資信調查費:對每次信用額度申請,無論批準與否、批準多少,保理商都收取一定的資信評估費用(一般為50美元)。此外,如果保理商向出口商提供融資,還要收取一定的融資利息。從表面上看,保理的收費似乎比信用證或托收的費用高一些,從而會增加出口商的成本,迫使出口商提高出口商品的價格,影響出口商的競爭力,但其實不然。出口商如改用信用證方式,雖然可以免去自身的保理開支,降低了產品價格,卻在同時增加了進口商的負擔,因為進口商必須承擔開信用證的費用。更主要的原因是進口商為開證或被迫存入保證金,或占用了自身的銀行信用額度,從而造成進口商的資金緊張。同時,由于銀行適用“嚴格相符原則”,即:文件必須同信用證條件完全一致。因此,信用證變得缺乏活力。任何矛盾都可能造成嚴重延誤,有時頻繁地改證,帶來大量的費用和風險。這些,都使許多進口商不愿以信用證方式進口商品,從而影響了出口商的競爭力。出口商若采用D/A托收的形式,往往由于資金緊張而需要押匯,為此必須支付押匯的利息,同時進口商也要支付托收的費用,對雙方都造成負擔,而且出口商還失去了信用風險保障??偟膩碚f,采用國際保理業務,出口商雖然可能增加一定的費用,但因此而獲得的信用風險擔保、資金融通以及管理費用的降低等帶來的收益足以抵消保理費用的開支,而進口商也可以免除開信用證或托收的費用,減少資金的占壓。這也就是國際保理業務在歐美等發達國家和地區得以蓬勃發展的原因。業務流程國際保理業務流程案例:國際保理業務流程本身并不復雜,下面以國際保理中*常用的雙保理為例,對國際保理的業務流程進行介紹。出口商為中國某壓力鍋生產商A公司,進口商為法國某大型超市B公司。1、A公司經與B公司協商,欲采用賒銷(OA,90天)方式進行貿易。2、A公司與國內某銀行(為FCI成員)聯系,向其提出辦理國際保理業務的申請,向該銀行提供與此筆賒銷交易相關的背景資料(貿易合同)。該銀行經審查同意后,雙方簽訂出口保理合同,出口商將其應收賬款轉讓給該銀行,該銀行作為出口保理商負責保理業務的運作。3、國內某銀行選擇法國一家銀行(同樣為FCI成員,雙方通常簽訂過代理保理協議),作為進口保理商,應收賬款被再次轉讓給該法國銀行。與此同時,法國的銀行對B公司的資信狀況進行調查,并根據其資信狀況核定一定的信用額度。B公司在該信用額度范圍內,以賒銷為付款條件下達訂單。4、A公司貨物出口后,將正本發票、提單、原產地證書、質檢證書等全套單據寄給B公司,并根據國內某銀行的要求,將相關單據副本交給國內某銀行。國內某銀行可根據A公司的要求,按照外銷發票票面金額的80%—95%,向A公司提供融資款項5、國內某銀行通過FCI的電子數據交換系統,將相關單據通知法國某銀行。法國某銀行在發票載明的付款到期日前向B公司催收貨款交付國內某銀行,國內某銀行向A公司付清尾款。6、如果發票載明的付款到期日滿90天,B公司仍未支付貨款,法國某銀行將按照發票票面金額的100%付款(這就是我們前面提到的保理業務*重要的功能之一,即保理商為出口商提供100%的信用擔保)。
  • 商業保理公司注冊條件

        一. 定義:     保 理(Factoring)又稱托收保付,賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機 構),由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業貿易中以托收、賒賬方式 結算貨款時,賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而采用的一種委托第三者(保理商)管理應收賬款的做法。      二. 申報條件(以深圳前海內資、外商投資商業保理公司為例)     前海內資商業保理公司申報條件:      1、商業保理公司的投資者應具備開展保理業務相應的資產規模和資金實力,近期沒有違規處罰紀錄;主出資人應當為熟悉相關行業的公司法人或其他社會經濟組織(可以是自然人);  2、商業保理公司應當以有限責任公司形式成立。注冊資本不低于1000萬元人民幣(認繳)且來源真實合法;      3、商業保理公司在申請設立時,應當擁有2名以上具有3年以上金融領域管理經驗且無不良信用紀錄的**管理人員。**管理人員系指擔任副總經理以上職務或相當職務的管理人員;      4、商業保理公司不得混業經營;      5、商業保理公司應有完善的內部控制制度,包括但不限于風險評估、業務流程操作、監控等制度;      6、法律法規規定的其他條件。      前海外商投資商業保理公司申報條件:      1、商業保理公司的投資者應具備開展保理業務相應的資產規模和資金實力,近期沒有違規處罰紀錄;主出資人應為企業法人和其他社會經濟組織;且在申請前一年總資產不低于3000萬元人民幣。      2、商業保理公司應當以有限責任公司形式成立。公司注冊資本不低于3000萬元人民幣,全部為實收貨幣資本,且來源真實合法。      3、商業保理公司在申請設立時,應當擁有2名以上具有3年以上金融領域管理經驗且無不良信用紀錄的**管理人員。**管理人員系指擔任副總經理以上職務或相當職務的管理人員;      4、商業保理公司應有完善的內部控制制度,包括但不限于風險評估、業務流程操作、監控等制度;      5、港澳服務提供者還應分別符合《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》及《內地與澳門關于建立更緊密經貿關系的安排》及其有關補充協議中關 于“服務提供者”定義及相關規定的要求。(CEPA協議)      6、法律法規規定的其他條件。  三. 經營范圍(僅供參考)     內資:保付代理(非銀行融資類)      外商投資:從事貿易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調查與評估、應收賬款管理與催收、信用風險擔保。
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